Todo lo que necesitás saber
Tomá decisiones financieras inteligentes
El plazo fijo es uno de los instrumentos de inversión más tradicionales y accesibles en Argentina. Es la opción ideal para quienes buscan seguridad y simplicidad, aunque la rentabilidad puede variar según el contexto económico. En esta guía completa te explicamos todo lo que necesitás saber para invertir en plazos fijos de manera efectiva.
¿Qué es un plazo fijo?
Un plazo fijo es un depósito bancario a término: depositás dinero en el banco por un período determinado (desde 30 días hasta 1 año o más) y recibís intereses a cambio. Durante ese período, el dinero queda "inmovilizado" - no podés retirarlo sin perder parte o todos los intereses ganados.
Es una inversión de riesgo muy bajo porque está respaldada por el banco y, en Argentina, por el seguro de depósitos del Banco Central (hasta ciertos límites). La principal ventaja es la previsibilidad: sabés exactamente cuánto vas a ganar desde el momento en que lo constituís.
Es una inversión de riesgo muy bajo porque está respaldada por el banco y, en Argentina, por el seguro de depósitos del Banco Central (hasta ciertos límites). La principal ventaja es la previsibilidad: sabés exactamente cuánto vas a ganar desde el momento en que lo constituís.
Tipos de plazo fijo en Argentina
Plazo Fijo Tradicional (en pesos): La opción más común. Invertís en pesos y recibís una tasa de interés fija. El problema es que en contextos de alta inflación, la tasa puede no compensar la pérdida de poder adquisitivo.
Plazo Fijo UVA: El capital se ajusta por inflación (índice UVA/CER) más una tasa de interés adicional. Te protege de la inflación, pero el dinero queda más tiempo inmovilizado (mínimo 90 días generalmente).
Plazo Fijo Precancelable: Podés retirarlo antes del vencimiento sin perder todos los intereses. La tasa suele ser menor que el tradicional.
Plazo Fijo en dólares: Disponible en algunos bancos si ya tenés dólares. La tasa es muy baja (generalmente menos del 2% anual), pero conservás tus dólares.
Plazo Fijo UVA: El capital se ajusta por inflación (índice UVA/CER) más una tasa de interés adicional. Te protege de la inflación, pero el dinero queda más tiempo inmovilizado (mínimo 90 días generalmente).
Plazo Fijo Precancelable: Podés retirarlo antes del vencimiento sin perder todos los intereses. La tasa suele ser menor que el tradicional.
Plazo Fijo en dólares: Disponible en algunos bancos si ya tenés dólares. La tasa es muy baja (generalmente menos del 2% anual), pero conservás tus dólares.
¿Cómo funciona un plazo fijo?
- 1Elegís el monto: Decidís cuánto dinero querés invertir (generalmente hay montos mínimos según el banco).
- 2Elegís el plazo: Desde 30 días hasta 365 días o más. A mayor plazo, generalmente mayor tasa de interés.
- 3El banco te informa la tasa: Te dicen cuál es la TNA (Tasa Nominal Anual) que vas a recibir.
- 4Confirmás la operación: El dinero se debita de tu cuenta corriente o caja de ahorros.
- 5Esperás al vencimiento: Durante el plazo, el dinero no está disponible para retiros.
- 6Al vencimiento: El capital más los intereses se acreditan automáticamente en tu cuenta, o podés renovar el plazo fijo.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
✓ Seguridad: Muy bajo riesgo, respaldado por el banco
✓ Simplicidad: Fácil de constituir desde el home banking
✓ Previsibilidad: Sabés exactamente cuánto vas a ganar
✓ Accesibilidad: Montos mínimos bajos
✓ Liquidez relativa: Plazos cortos (30 días) permiten acceder rápido al dinero
Desventajas:
✗ Rentabilidad limitada: En general, las tasas apenas superan o no alcanzan la inflación
✗ Inmovilización: No podés usar el dinero durante el plazo sin penalidad
✗ Riesgo inflacionario: Un plazo fijo tradicional puede perder poder adquisitivo real
✗ Impuestos: Los intereses pueden estar sujetos a impuestos según el monto
✓ Seguridad: Muy bajo riesgo, respaldado por el banco
✓ Simplicidad: Fácil de constituir desde el home banking
✓ Previsibilidad: Sabés exactamente cuánto vas a ganar
✓ Accesibilidad: Montos mínimos bajos
✓ Liquidez relativa: Plazos cortos (30 días) permiten acceder rápido al dinero
Desventajas:
✗ Rentabilidad limitada: En general, las tasas apenas superan o no alcanzan la inflación
✗ Inmovilización: No podés usar el dinero durante el plazo sin penalidad
✗ Riesgo inflacionario: Un plazo fijo tradicional puede perder poder adquisitivo real
✗ Impuestos: Los intereses pueden estar sujetos a impuestos según el monto
Plazo Fijo Tradicional vs UVA
Comparación de las dos opciones principales:
Plazo Fijo Tradicional: Tasa fija en pesos, plazo corto (30 días), liquidez rápida, riesgo de perder contra inflación
Comparativa disponible
Plazo Fijo UVA: Ajustado por inflación + tasa, plazo más largo (90+ días), protección inflacionaria, menor liquidez
Comparativa disponible
¿Cómo calcular el rendimiento?
El cálculo del rendimiento de un plazo fijo es directo:
Fórmula básica:
Rendimiento = Capital × (TNA / 365) × Días del plazo
Ejemplo ilustrativo:
Si invertís un capital durante 30 días con una TNA determinada, el interés se calcula proporcionalmente. Los bancos suelen mostrar este cálculo automáticamente en el simulador del home banking.
Importante: Verificá si la tasa que te muestran es TNA (Tasa Nominal Anual) o TEA (Tasa Efectiva Anual). La TEA considera el efecto de reinvertir los intereses (interés compuesto) y suele ser más representativa.
Fórmula básica:
Rendimiento = Capital × (TNA / 365) × Días del plazo
Ejemplo ilustrativo:
Si invertís un capital durante 30 días con una TNA determinada, el interés se calcula proporcionalmente. Los bancos suelen mostrar este cálculo automáticamente en el simulador del home banking.
Importante: Verificá si la tasa que te muestran es TNA (Tasa Nominal Anual) o TEA (Tasa Efectiva Anual). La TEA considera el efecto de reinvertir los intereses (interés compuesto) y suele ser más representativa.
Cómo hacer un plazo fijo paso a paso
1
Ingresá al home banking de tu banco
2
Buscá la sección "Inversiones" o "Plazo Fijo"
3
Elegí el tipo de plazo fijo (tradicional, UVA, etc.)
4
Ingresá el monto que querés invertir
5
Seleccioná el plazo (30, 60, 90 días, etc.)
6
Verificá la tasa de interés y el rendimiento estimado
7
Confirmá la operación con tu clave de seguridad
8
Guardá el comprobante para tu registro
Consejos para maximizar tu rendimiento
- ✓Compará tasas entre bancos: Diferentes bancos ofrecen tasas distintas. Vale la pena comparar.
- ✓Renovación automática: Configurá la renovación automática para que los intereses también generen rendimiento (interés compuesto).
- ✓Escalera de vencimientos: En lugar de poner todo en un plazo fijo de 90 días, dividí en tres de 30 días con vencimientos escalonados. Tendrás más liquidez.
- ✓Plazo fijo UVA para largo plazo: Si no necesitás el dinero por varios meses, el UVA te protege mejor de la inflación.
- ✓Ojo con las tasas promocionales: Algunos bancos ofrecen tasas más altas para nuevos clientes o por tiempo limitado.
- ✓Considerá el seguro de depósitos: Verificá que tu banco esté dentro del sistema de garantía de depósitos del BCRA.
Actualizado: 28 de noviembre de 20257 min de lectura